保険会社 転職。 転職時の社会保険の切り替え方は?健康保険の手続きやよくあるQ&Aまとめ

生命保険会社からの転職先について。はじめまして。私は生保に勤める若手社員で...

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年収把握 かんぽ生命の上場や日本生命と三井生命の経営統合など、業界の再編が一段落しました。 現在の生保業界の平均年収や企業ごとの年収を把握しておきましょう。 少子高齢化で国内市場は縮小傾向の中、40社が凌ぎを削っています。 生保の平均年収自体は、全職種の平均より高まっています。 ただし、平均年収は、職種や実績によって幅が広い業界です。 特にトップの営業マンでは、平均年収をはるかに上回る年収の可能性が高いでしょう。 また、生保業界は上場している企業が少なく、持株会社の傘下、グループ内の会社が多い特性上、正確な年収を把握するのは難しいかもしれません。 上場していれば、有価証券報告書に平均年収が公表されています。 公表されている範囲で、企業ごとの年収を参考にしてみましょう。 人気企業と業績確認 生保業界は金融業界ということもあり、比較的人気があります。 日本生命、第一生命などは、毎年人気企業のランキングの常連です。 コマーシャルを流しており、我々の生活にも身近なイメージがあるかもしれません。 また、最近は、アフラックで有名なアメリカンファミリー生命などの外資系生保も人気・知名度ともに高くなっています。 保険料等収入では、かんぽ生命が5兆円を超えていますが、基礎利益は日本生命が、かんぽ生命の2倍近くを誇っています。 しかし、第一生命は、保険料等収入が、この2社の約半分ですが、基礎利益はかんぽ生命と同等です。 生保業界は、今後の動向も見逃せませんが、人気のある企業や業績などを分析してみる必要もあるでしょう。 ランキングは業界研究で大活躍する ランキングは視覚的にも印象に残りやすく、業界研究で大活躍します。 注意点は、現代は情報の洪水ですから、確認したランキングに信頼性や妥当性、出所などの根拠がはっきりしているかなどです。 生保業界であれば、生命保険協会のホームページには、生命保険各社や生保業界全体の統計資料や決算の見方などを紹介しています。 また、生命保険文化センターのホームページでは、生命保険に関する基礎的なことから実態調査を行なっているなど正確な情報を入手することができます。 くわえて、経済誌や日本経済新聞などでもランキング形式のものが発表されることが多いです。 ランキングといえど、巷に流布されるような、聞きかじったような情報ではなく、しっかりと根拠を求めることをおすすめします。 によると、生保業界の平均年収は438万円となっていました。 この数字は、損害保険業界と合わせた年収になっています。 職種、経験、営業成績によって、大きな差がある業界でしょうが、平均を出すとこのような結果ということになります。 今後、生保業界も退職者の年齢が引き上げられるので、平均年収も上がるかどうか気になるところです。 一方で、保険会社には、保険外交員という職種があります。 保険外交員は、生命保険会社の社員ではなく、個人事業主という扱いになります。 確定申告を行ない、定年も関係なく、高齢になってからも顧客をもっている方もいらっしゃいます。 保険のセールスを行なうのが、主な業務です。 企業によって、様々な形態や職種も違いや特性があることも把握しておきましょう。 30代から年収がアップしやすい 保険業界は経験を積むと年収があがる業界です。 特に営業成績によって、左右される場合、簡単には顧客を獲得することは困難でしょう。 一方で、生命保険の特徴は、一度契約をすれば、普通はそう簡単には解約しません。 顧客との付き合いも自然に長くなっていき、長くなっていけば信頼を得ることにつながります。 信頼が得られれば、そこから他のお客様を紹介されるなど好循環が生まれやすいわけです。 目には見えない商品を提供するため、最初は苦労の連続でしょう。 自転車を一生懸命漕ぐと惰性で走ります。 最初の勢いでどれほど頑張って漕いだかで、その距離は変わってきます。 保険業界も同様です。 30代から年収がアップするまでに、どれだけ経験を積んで、信頼を獲得するかが鍵になります。 インターンの時期までに、自己分析を終わらせておこう 就活には自己分析が必須。 遅くても、 インターンの時期までに終わらせる必要があります。 ただ、やり方がわからず、上手く進められない方も多いはず。 そんな時は、自己分析ツールのを活用してみましょう。 My analyticsでサクッと自己分析をして、万全の準備を整え、内定への最短距離を走りましょう。 によれば、生保業界の1位は第一生命株式会社です。 相互会社がスタンダードの業界で株式会社として、先鞭をつけた企業です。 続いて、明治安田生命保険相互会社、日本生命保険相互会社、住友生命保険相互会社となっています。 全て、テレビコマーシャルを行なっており、知名度も抜群でしょう。 次に、全国共済農業協同組合連合会、損保ジャパン日本興亜ひまわり生命保険株式会社と続きます。 全体の企業ランキングより、生保のみをピックアップしてみました。 第一生命保険株式会社 第一生命株式会社は、保険契約者が約800万人の大手保険会社の一角です。 民間生保4強の中では、唯一の株式会社です。 保険会社は、相互会社が多くなっていますが、業界の株式会社の嚆矢となっています。 特徴は、国内で初の相互会社として発足したことです。 みずほフィナンシャルグループと試算運用会社を統合するなど関係性が深いです。 2017年3月期の決算では、6期連続で最高益を更新しました。 2010年の上場以来、業績は好調です。 海外展開は積極的で、アメリカでの大型買収などを行なっています。 2016年10月に持株会社体制に移行して、第一生命ホールディングスの傘下になっています。 第一生命ホールディングスとしての平均年収は、975万円となっています。 明治安田生命保険相互会社 明治安田生命保険相互会社は、元々、三菱系の日本初めての生命として誕生しました。 2004年に系列を超えた合併で今に至ります。 国内団体保険市場では首位を誇っています。 最近では、地方創生として、地方銀行や各都道府県と協定を結び、地域の課題に連携して取り組もうとする姿勢がみえてきます。 上場していないため、平均年収は公表されていませんが、客観的な指標から推測すると、決して低くはないことが予想できます。 2019年の総合職初任給を来春11年ぶりに引き上げる方針です。 全国型採用の場合、月5,000円も引き上げとなります。 今年度は、新卒採用者数でも、日本生命や第一生命よりも多い採用計画になっています。 日本生命保険相互会社 日本生命保険相互会社は、生保業界最大手です。 財閥系ではなく、関西発祥の企業であり、全国で5万人にのぼる営業職員の販売力に強みを発揮しています。 オーストラリアのMLCや三井生命との経営統合など国内外ともに積極的に動いています。 来年には、若い世代や家族連れの顧客が多い保険ショップ向けの保険開発を開始して専用の会社を作る予定です。 上場していないため、平均年収は公表されていませんが、生保業界最大手ということを考えれば、他者と比べても言わずもがなかもしれません。 住友生命保険相互会社 住友生命保険相互会社は、生命保険会社の中で、後発企業ではありますが、民間生保大手4強の一角の一つを担っています。 最近は、医療や介護の分野に力を入れています。 今後は、契約者の健康への取り組みに応じて、毎年保険料を見直す「健康増進型保険」を発売します。 他社にも同様の商品展開はありますが、取り組み状況によって毎年の保険料を上下させる商品は国内では住友生命が初めてとなります。 2016年には、アメリカの中堅生保会社を完全子会社しました。 また、来店型の保険ショップへの出資も積極的に行なっています。 上場していないため、平均年収は公表されていません。 民間生保大手4強の一角であることを、考慮すれば、上位と遜色はない可能性が高いかもしれません。 全国共済農業協同組合連合会 全国共済農業協同組合連合会は、JA共済連といわれ、全国の農協の共済事業を統括しています。 生保だけでなく、損保も取り扱っています。 総資産は、約60兆に迫り、個人保険長期保有高は世界で一番です。 全国共済農業協同組合連合会は、非営利の共済団体です。 特徴は、他社と比べて、主に中高年の契約者が割安になります。 営業コストが高い大手生命保険会社は、一般に保険料は高くなるものです。 全国共済農業協同組合連合会は、全国のJA店舗を活用した窓口サービスを行なうことで効率化を図っています。 共栄火災が傘下にあり、連携により、JAが運営する農産物直売所向けの損害保険商品を発売しています。 平均年収は公表されていませんが、イメージとしては非営利組織のため、準公務員的な感じでしょうか。 保険業界の業界研究を効率的に進めよう 保険業界で働きたいという就活生は、保険業界の仕組みや各企業について把握すること大切です。 業績推移や各社の強みを知っておくことで、「この企業でなければならない」という入社意欲を志望動機に反映させることができるでしょう。 そこでおすすめなのが「」です。 日本生命・第一生命・損保ジャパンなどの情報をまとめています。 無料でダウンロードできるため、効率的に業界・企業研究を進めたい就活生におすすめです。 1位 SOMPOホールディングス 株 …11,730,000円• 4位 ソニーフィナンシャルホールディングス 株 …8,860,000円• 5位 東京海上ホールディングス 株 …8,520,000円• 6位 アニコム ホールディングス 株... 7,540,000円• 7位 株 かんぽ生命保険…6,450千円• 8位ライフネット生命保険 株 …6,340,000円 1位:SOMPOホールディングス 株 SOMPOホールディングスは、3メガ損保の一角を形成しており、国内生保事業の拡大を推進しています。 グループ会社には、損害保険ジャパン日本興亜株式会社を筆頭に、生命保険会社などがあります。 事業内容では、現在、介護とヘルスケア事業を収益の柱と位置づけて強化している最中です。 特に介護業界は、保険との関係性が高く、今後の動向が大変注目されています。 生命保険の分野では、損保ジャパン日本興亜ひまわり生命保険株式会社の健康増進型の新商品の申し込み件数が伸長し、注力しています。 海外保険事業も各国にまたがり成長を続け、さらに戦略事業として、保険に留まらない幅広い事業展開を行ない、さらなるビジネスフィールドの拡大を図っています。 一方で、生保事業では、三井住友海上あいおい生命保険株式会社や三井住友海上プライマリー生命保険株式会社などを育成している最中です。 アジアを軸に海外進出しており、三井住友海上火災保険株式会社は、中国の生保会社に4割出資しており、欧米進出の足掛かりとしています。 その他には、金融サービス事業とリスク関連サービス事業を行なっています。 金融サービス事業では、アセットマネジメント事業、金融保証事業などを営んでいます。 リスク関連サービス事業では、リスクマネジメント事業、介護事業などを営んでいます。 大同生命は、中小企業向けに強みがあります。 太陽生命は、個人向けが柱になっており、この2社で9割の事業を担っています。 その他には、T&Dフィナンシャル生命保険があります。 事業内容は、保険と保険関連で7社、資産運用関連事業で7社、総務・事務代行等関連事業の5社で行なっています。 生保分野では、シニア客の旧手続支援サービスの利用者が増えています。 「ひまわり認知症治療保険」は健康に自信がない人でも健康状態の簡単なチェックだけで加入でき、保険金の支払時には自宅を訪問し手続きを助けるなど独自の商品力で勝負しています。 「認知症予防アプリ」や先端のIT技術を導入するなど効率性の向上を図っています。

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離職率8割?!生命保険会社を退職する人の理由4選

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退職時の税金・年金・社会保険の手続きポイント 【地方税】 住民登録をしている自治体の住民税などで、通常は前年度分を今年6月〜翌年5月の給与から天引き徴収する「後払い方式」です。 退職時にはその残額を最後の給与から一括納入するのが原則。 ただし、6月〜12月の間に退職する場合は残額が大きいため、4回分割での納入も可能です。 分割納入を選んだ場合は、自治体から住民税の請求(納付書)が届きます。 再就職できた場合も、失業中で収入がない場合も、納付書を使って自分で支払いを行います。 転職先で行ってくれる地方税の手続きは、今年度以降の分からです。 【所得税】 給与所得にかかる税金です。 毎月、簡易計算した税額が天引きで徴収され、年末に正確な額を計算(年末調整)して余分に払った分が戻ってきます。 退職時に会社から「源泉徴収票」を受け取ります。 これは「年末調整」や「確定申告」に使うので大切に保管を。 年内に再就職できたら、転職先に「源泉徴収票」を提出すると、「年末調整」をしてもらえます。 離職期間のまま年を越した場合は、自分で「確定申告」の手続きを行うと、納め過ぎた分を戻してもらえます。 【公的年金】 民間企業を通じて加入する公的年金は「厚生年金保険」です。 保険料の半額を給与から納め、残りの半額は勤務先が負担します。 退職によって年金の種別が変わるので、その手続きが必要です。 離職期間があれば、退職の翌日から14日以内に住所地の市区町村役場に行って、自分で「国民年金」への種別変更手続きを行う必要があります。 離職期間がなくても、転職先に「社会保険」が完備されていない場合は、自分で「国民年金」への種別変更手続きを行う必要があります。 離職期間の有無にかかわらず、「社会保険完備」の企業に就職した場合は、職場に「年金手帳」を提出します。 必要な手続きは職場で行ってくれます。 失業中は、手続きにより「国民年金」の保険料が免除される制度もあります。 【健康保険】 「社会保険完備」の勤務先なら、「健康保険」に加入しています。 給与から保険料の半額を納め、残りの半額は勤務先が負担するしくみ。 退職によって被保険者の資格が消滅するので、「健康保険証」を勤務先に返却します。 ただし治療中のケガや病気については、事前の届出により退職後も継続して保険の適用を受けられます。 離職期間があれば、退職の翌日から14日以内に居住地の市区町村役場に行って、自分で「国民健康保険」の加入手続きを行う必要があります。 離職期間がなくても、転職先に「社会保険」が完備されていない場合は、自分で「国民健康保険」の加入手続きを行う必要があります。 離職期間の有無や以前の健康保険の種類にかかわらず、「社会保険完備」の企業に就職した場合は、新たに「健康保険」に加入します。 手続きは勤務先が行ってくれます。 【雇用保険】 雇用の安定促進を目的に、民間企業で雇われている人を対象にした保険です。 契約社員やアルバイトでも、条件に合えば加入します。 保険料の半額を給与から納め、残りの半額は勤務先が負担します。 加入期間などの条件に合えば、手続きによって「失業手当」や「教育訓練給付」など各種の給付金も支給されます。 退職時には勤務先から「雇用保険被保険者証」、および転職先が決まっていない場合は「離職票」を受け取ります。 ただし受け取りは退職日の翌日以降になるので、もらいに行けないときは郵送を頼んでおくとよいでしょう。 一定の保険加入期間があり、就業可能な求職者なら「失業手当」の給付対象です。 手続きによって「失業認定」を受けると所定の給付を受けられます。 詳しくは窓口で説明があるので、まずはハローワークに。 ハローワークで「失業認定」を受けた後、早期に再就職した場合は「再就職手当」などの支給もあります。 20歳以上の国民全員に「国民年金」の加入義務があります。 また親の扶養家族から外れていれば公的な医療保険に加入する義務があり、フリーターや失業者は「国民健康保険」に入るのが普通です。 この手続きの場所は、2つとも市町村役場なので、同時に行えば一度で済みます。 離職期間なしの転職なら、ほとんどの手続きを転職先がしてくれます。 でも、地方税は別。 よくあるのが退職時に分割納付を選んだことを忘れ、「給与天引きで払っているはず……」と思い込んで、あとで届いた納付書をそのままにしてしまう例です。 滞納による延滞税がつかないように、気をつけてください。 勤続年数が長い人や会社都合による退職者は「失業手当」の給付日数も長くなります。 でも、失業給付を受ける権利は、退職日の翌日から1年間。 手続きが遅れることによって、給付日数が残っていても途中で期限切れになってしまうケースもあります。 無料の職業技術専門校など転職に有利な情報を収集するためにも、ハローワークへは早めに行ってください。 あした転機になあれ。 豊富な転職・求人情報と転職ノウハウであなたの転職活動を支援する【マイナビ転職】。 毎週火・金更新であなたの希望の職種や勤務地、業種などの条件から検索することができます。

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退職・転職したときの厚生年金や健康保険の切り替え方法を徹底解説!

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転職することが決まったら、さまざまな手続き業務が増えます。 その中でも「健康保険証」の切り替えについて詳しく知りたいという方は多いでしょう。 今現在、定期的に病院に通院している持病のある方や、扶養家族をお持ちの方は、特にどうしたらいいか不安になるかもしれません。 でも安心してください。 これを読めば、転職時の保険証の扱いに戸惑うことなく切り替え手続きを行うことができます。 すでに転職先が決まっている方だけでなく、次の職場が決まるまでブランクが空きそうな方の対処方法までわかります。 また、保険証切り替えのタイミングで保険証を使う場合の一番迷いやすい2つのケースの対処方法もご紹介しますので、もしかしたら切り替えのタイミングで病院に行くかもしれないと予想される方は、ぜひお読みください。 身分証明書としても使用可能な健康保険証ですから、切り替え手続きはしっかり行いましょう。 1.転職時の保険証切り替え手続き方法 転職時の標準的な保険証の切り替え手続きの方法をご紹介します。 もし、今の会社を退職した後は少し休養期間を取ろうと思っているなど、ブランクが空きそうなことがわかっている場合には、2章も合わせてお読みください。 1-1.保険証は退職する会社に必ず返却する 今現在使っている保険証は退職した次の日から使えなくなります。 必ず退職日までに会社に返却しましょう。 もし退職後に返し忘れに気づいたら、郵便や宅配便を利用してすみやかに返却することが大切です。 (退職時に紛失していたことがわかったら会社に相談しましょう。 再発行の手続きを取らなくても会社は退職手続きを進めることができます) 万が一、退職後に前の会社の保険証を使って病院にかかってしまうと、非常に厄介な手続きをすることになりますので、退職後に返し忘れた保険証を使ってしまうことがないよう十分に注意しましょう。 返還請求を受けたら、一時的に健康保険の負担分を立て替えて支払い、新しく加入した健康保険の保険者(協会けんぽ又は健康保険組合等)へ改めて療養費の申請を行います。 新旧どちらの保険者(協会けんぽ又は健康保険組合等)にも負担をかけることになりますし大変手間がかかりますので、くれぐれも失効した保険証を使うことがないように気をつけましょう。 (繰り返し失効した保険証を使用すると、詐欺罪等で処罰されることがあります) 上記以外にも保険証の返却手続きに戸惑うケースがあると思いますので、その対処方法をご紹介します。 (1)保険証を紛失していた場合 普段あまり病院に行かないタイプの方は、いざ保険証を返却するときになって紛失していることに気づくこともあります。 まずは、徹底的に探してみてどうしても見つからなかった場合には、早急に会社に連絡をして指示を仰ぎましょう。 健康保険証は身分証明書としても使用可能な場合がありますので、心当たりの場所を探してみても見つからなかった場合、特に家の外で失くした可能性が高い場合には警察に届けることも必要になってきます。 紛失に気づいてから退職する日までかなり日数がある場合は、再発行してもらうほうがいいかもしれません。 退職日までに全く病気やケガをしないとは言い切れないからです。 それ以外のケースでは、会社の判断に従いましょう。 再発行した保険証を返すことも忘れないでください。 (2)被扶養者がいる場合 被扶養者である配偶者や子どもの保険証も、扶養者であるあなたが退職した次の日から使えなくなります。 ご家族全員の保険証は、あなたの保険証と合わせて退職日までに返却をするようにしましょう。 一緒に住んでいないが扶養している家族がいる場合などは、返却までに時間がかかってしまうことも考えられますので早めに連絡してスムーズに返却ができるようにしましょう。 また、子どもが保険証を失くしてしまっていた、といったことが発覚した場合には、(1)同様、早急に会社に連絡して対応するようにしてください。 1-2.転職先の会社から新しい保険証を取得する 転職先の会社で新しい保険証を交付してもらうための手続きを取ります。 扶養家族がいる方は被扶養者の分も同時に申請を行うことを忘れないようにしてください。 転職先の会社で健康保険の資格取得手続きを行うときには、原則、マイナンバー(個人番号)を届け出する必要があります。 扶養家族がいる方はご家族全員のマイナンバー(個人番号)が必要になるとともに、扶養家族との関係をしめす、世帯の住民票や収入証明(非課税証明書等)を提出する必要があります。 会社の担当者の指示に従って入社前に必要な資料や情報を揃えるようにしましょう。 会社の担当者が手続きを行った後に、だいたい1週間から3週間前後で、会社宛てに健康保険証が届くのが普通です。 新卒が入ってくる春など保険証発行の件数が増加する季節には、届くまで時間がかかることがあるので注意しましょう。 直ぐに医師の受診を受ける予定がある場合は、後述する健康保険資格証明書の発行を受けることができるときもあるので、会社に相談しましょう。 2.ブランク期間ができる場合の3つのパターン 前の会社を退社してすぐに新しい会社で働くのであれば1章の手順で問題ありませんが、もし新しい会社に就職するまでに少し間があくという場合には3つの選択肢があります。 個人個人の事情によっては選択肢が限られますので、よく考えてから選び手続きをするようにしましょう。 2-1.国民健康保険に加入する 国民健康保険への加入手続きは退職日の翌日から14日以内に行います。 このときに、前職の会社を退職した事実がわかるものが必要になります。 前職の会社から健康保険の資格喪失連絡票等の発行を受け提出するのが原則ですが、雇用保険の離職票の写しや後述する健康保険資格喪失証明書の発行を年金事務所で受けて提出することもできます。 国民健康保険には扶養の概念がありませんので、加入者分(例:今まで扶養家族3人なら自分と合わせて4人分)を支払うことになります。 2-2.任意継続を選択する 任意継続とは、以前働いていた会社で加入していた保険を最長2年間継続できる制度です。 また、最長で2年間しか継続ができませんし、一度任意継続を始めたら原則、2年間の間に国民健康保険に切り替えたり、家族の扶養に入ったりすることもできません。 (ただし、負担する保険料の支払いをしないことで任意継続の資格を喪失することもできます) 保険料もこれまでは会社が負担してくれていた分がなくなるので、退職時の約2倍程度になります。 扶養者が多い場合は国民健康保険に加入するよりも割安となる可能性があるので、よく検討してから決めましょう。 2-3.家族の扶養に入る 稀なケースになると思いますが、今まで扶養者だった人が仕事を休養し、その代わりに被扶養者だった配偶者や成人した子どもが働いて保険証を持つことになり、立場が逆転するといった場合です。 そのときには、国民健康保険への切り替えと同じく前職の会社を退職した事実がわかるものが必要になります。 (資格喪失連絡票等) 今までにも被扶養者となる条件は決められていましたが、2018年10月より被扶養者の条件が厳しくなりました。 収入等を証明できる公的な書類を提出して申請し、審査に通らなければ家族の扶養に入ることはできません。 退職後に家族の扶養に入りたいと考えている場合には、条件をよく確認することが必要です。 詳細な条件については日本年金機構のホームページでご確認ください。 ご家族の会社の担当者に事前に相談することも重要です。 参考: 退職のため、風邪やインフルエンザが流行るころなどに保険証の切り替えを行うことになってしまうと不安になるかもしれません。 ここでは、一番気になるであろう2つのタイミングでどう保険証を使えばいいかを紹介します。 もしこの2つのケースが当てはまってしまったとしても、慌てずに対処を行なってください。 3-1.退職日当日も医者に行きたいときは後から郵送で返却 退職日当日まで健康保険証は使うことができます。 どうしても退職する日にも医者に行きたいのであれば後日、郵送等で返却をすれば大丈夫です。 しかし、退職日の次の日には資格失効してしまうので、くれぐれも次の日に使ってしまうことがないよう注意してください。 3-2.新しい保険証が届いていない場合には全額立替払いで対処 転職先の会社が入社手続きを行って、保険者(協会けんぽ又は健康保険組合等)から新しい保険証が手に入るまでには、1週間から3週間の期間が空きます。 健康保険証が届く前であっても病院にかかりたいという場合は、一時的に全額を立て替え払いで対処することになります。 このとき支払った代金は新しい健康保険証を受け取った後で返金してもらうことができますので必ず手続きを行なってください。 手続き方法は会社に相談するか直接保険者(協会けんぽ又は健康保険組合等)に問い合わせて、健康保険療養費支給申請書を提出して手続きを行います。 これは保険証が届くまでの間、保険証代わりに使うことができる書類で、この証明書を持って医療機関に行った場合には通常の3割負担で診療を受けることができます。 「健康保険被保険者資格証明書」を発行してもらう方法は (1)転職先の会社に相談する (2)最寄りの年金事務所の2つです。 (ただし、年金事務所で発行して貰えるのは、協会けんぽに加入の場合のみとなります)急に病院に行くことになってしまった場合などは、年金事務所であれば即日発行してもらえます。 (ただし、会社が社会保険取得手続きを行っており、日本年金機構の受付処理が完了した場合に限ります)持参する書類は、健康保険被保険者資格証明書交付申請書と本人確認書類(運転免許証やパスポートなど写真付き証明書類等)です。 詳しい手続き方法は日本年金機構のホームページでご確認ください。 参考:.

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